A Fitch Ratings, uma das principais agências de classificação de risco de crédito do mundo, elevou o rating do Banco Master em dois níveis, de ‘BBB (bra)’ para ‘A-(bra)’, com perspectiva estável. A agência também manteve as Notas de Default de Emissor (IDRs) da instituição em ‘B+’ e reafirmou sua nota de viabilidade em ‘b+’. Enquanto a perspectiva do rating nacional é positiva, a do rating global permanece estável.
No relatório divulgado em 3 de outubro, a Fitch Ratings destacou que a elevação dos ratings do Banco Master reflete a expansão estratégica e aquisições do banco, que apoiam o crescimento da receita e o perfil de negócios. Essas iniciativas foram impulsionadas por injeções de capital e geração de recursos próprios, além da estabilização do perfil financeiro, com níveis consistentes de liquidez, rentabilidade adequada e qualidade de ativos estáveis.
A Fitch revisou sua avaliação do perfil de negócios do Master para ‘b+’, considerando a diversificação da base de receitas, que inclui empréstimos de folha de pagamento e crédito corporativo, além de melhorias nas estruturas de funding e liquidez. A instituição reportou um aumento de 29% na receita operacional total no primeiro semestre de 2024 em relação ao ano anterior.
De acordo com o relatório, embora o crescimento de uma organização baseado em aquisições apresente naturais riscos, o Banco Master tem demonstrado “efetiva capacidade” de administrar tais desafios. Além do destaque para o setor de crédito consignado do Credcesta, neste ano, a instituição anunciou as incorporações de produtos como o will bank e o Banco Voiter.
“Nossa expectativa é cada vez mais alta quando olhamos para o futuro. Temos avançado com o nosso modelo de negócios, atualizando nossa política de controle de riscos a partir da diversificação de nossos produtos, canais de distribuição e, vemos, como consequência disso, uma melhora sustentada de resultados”, afirma Daniel Vorcaro, presidente do Banco Master.
O CEO da empresa, Augusto Lima, afirma que o objetivo é o de entregar soluções mais apropriadas a todos os clientes. “A expansão de nossas operações não é apenas sobre crescimento, mas sobre fazer diferente. Estamos construindo uma relação de confiança com nossos clientes, oferecendo soluções que realmente atendem às necessidades de cada um”, comenta.
O relatório indica ainda que, no primeiro semestre de 2024, o índice do Capital Principal do Banco Master foi de 10,9%, um nível alinhado com seus pares. Além disso, a Fitch destaca que banco enfrenta desafios relacionados à volatilidade dos resultados e à qualidade dos ativos, que aumentou para 7,5% no primeiro semestre de 2024, mas projeta que esse indicador deve permanecer elevado nos próximos anos, enquanto espera que o banco aumente a retenção da carteira de crédito, contribuindo para a manutenção de bons índices de rentabilidade a médio prazo.
Outras iniciativas do Banco Master incluem o desenvolvimento de seu banco de investimento e gestão de patrimônio, combinadas com estratégias de valorização do clima organizacional. Vale destacar as notas de relevância de ESG da instituição que foram revisadas de 4 para 3, refletindo que seu modelo de negócios não é negativamente afetado pela complexidade organizacional. A estrutura do grupo é considerada neutra em relação ao crédito.
Sobre o Banco Master
Com nova gestão a partir de 2018, o Banco Master é uma instituição financeira completa que usa o digital para distribuir de forma eficiente serviços e produtos tradicionais de crédito. O Banco Master tem de atuação no varejo, com foco no cartão de benefícios consignado, o Credcesta; serviços, como fechamento de câmbio pronto, com atuação em pessoa física e jurídica, o will bank, com um ecossistema digital completo, e a Kovr, com soluções de seguros.
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