COM A QUEDA DA TAXA SELIC PARA 2,25%, VOCÊ ESTÁ PERDENDO DINHEIRO NO FUNDO OU NA POUPANÇA. VEJA O QUE FAZER.

A redução da taxa básica de juros para 2,25% ao ano, adotada ontem (17/06) vai fazer com que grande parte dos fundos de renda fixa tenha rendimento negativo, a partir de agora.

Veja como ocorre:  com a  Selic a 2,25% ao ano e inflação de 1,60%, estimada pelo Banco Central para o final de 2020, o rendimento real bruto de um fundo de renda fixa atrelado à Selic será de 0,64% ao ano. Parece positivo, mas não é: quando for descontado o IR e a taxa de administração de 1%, o aplicador terá um rendimento negativo de 0,50%.

Ou seja: o capital investido está perdendo poder de compra.

Mas preste atenção: o rendimento negativo não vai aparecer no extrato do banco, ele ocorre com a perda do poder de compra do investidor, pois a rentabilidade do fundo será menor do que a inflação.

Mesmo a poupança, que não incide Imposto de Renda nem taxa de administração, o rendimento líquido será de 0,02% ‘negativos’.

O que fazer:

1. Pergunte ao seu gerente qual a taxa de administração do seu fundo de renda fixa: se for de 1% ou superior é melhor tirar o dinheiro e colocar na poupança. Se a taxa de administração for 0,5%, ela só vai empatar com a poupança.

Atualmente para quem aplica entre R$ 1 mil e R$ 25 mil, a taxa de administração média é de  1,04%. Ou seja: vc está perdendo dinheiro. 

2. Uma opção são Títulos do Tesouro Selic e aquelas opções prefixadas e atreladas à inflação que dão melhores retornos, mas para isso não se pode tirar o dinheiro até o vencimento.   Por exemplo: um título pré-fixado com vencimento em 2023 está rendendo 4%, um bom retorno.
3. Não dá mais para “viver de renda”. O investidor terá de optar por investimentos em renda variável, especialmente em ações, ou os chamados fundos imobiliários, que são ações de setores, que oferecem dividendos (todo mês) mais a rentabilidade.

Atenção: Muita gente pensa que está seguro com a Previdência Privada: Não está! O sistema de previdência privada tem taxa de administração e pode estar concentrado em renda fixa (vc está perdendo dinheiro!) ou num mix de renda fixa e renda variável ( vc pode se safar!).  Corra para o seu gerente e pergunte qual a taxa de administração e onde está concentrada sua previdência privada.

E por fim: Não creia em CDB, LCI e outras opções, quase todas oferecem menos de 100 do CDI, ou seja, vc está perdendo dinheiro. Só para grandes quantias acima de R$ 300 mil é possível uma taxa maior.