SELIC A 14,25%: QUANTO RENDEM AGORA R$ 10 MIL EM CDB, TESOURO DIRETO, LCA E POUPANÇA?

A Selic foi elevada pela quinta vez consecutiva nesta quarta-feira (19), atingindo 14,25% ao ano, o nível mais alto desde o final de 2016, quando o país enfrentava a crise política e econômica do governo Dilma Rousseff. Com essa elevação, os rendimentos de diversos investimentos de renda fixa – como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs – também aumentaram, de acordo com cálculos da equipe de research da XP.

Poupança

Entre os principais investimentos de renda fixa, a poupança é a opção com o menor rendimento, mesmo sendo isenta de imposto de renda (IR). Em um ano, um aporte inicial de R$ 10 mil chegaria a R$ 10.717,01; em três anos, a R$ 12.308,94; e, em cinco anos, a R$ 14.137,34. A rentabilidade da poupança é calculada com base na Taxa Referencial (TR) somada a uma remuneração fixa de 0,5% ao mês, válida sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Para o cálculo desta simulação, foi considerada uma TR de 0,08% ao mês, conforme a média das projeções da consultoria LCA para os próximos cinco anos.

Tesouro Selic

Se o investidor aplicar os R$ 10 mil em um título do Tesouro Selic 2031 – que rende hoje 100% da taxa básica de juros mais 0,11% -, teria R$ 11.168,03 líquidos em um ano, já descontado IR e taxa de custória da B3 de 0,2%. Em dois, o valor pularia para 12.581,57, e, em cinco anos, para R$ 17.954,24. O imposto nos títulos do Tesouro segue uma tabela regressiva, conforme o prazo: 22,5% (até 180 dias); 20% (181 a 360 dias); 17,5% (361 a 720 dias); e, por fim, 15% (acima de 720 dias). Essa mesma regra também vale para os CDBs.

CDBs

Os CDBs são os instrumentos de renda fixa preferidos do brasileiros. Os mesmos R$ 10 mil virariam R$ 11.172,32 líquidos em 365 dias, já descontado o imposto de renda. No período de três anos, o valor investido passaria para R$ 14.142,90. Por fim, em cinco anos o investidor teria na conta R$ 17.913,53.

LCI e LCA

Com a Selic a 14,25%, os R$ 10 mil aplicados em LCIs ou LCAs pulariam para R$ 11.207,71 em um ano. Em três anos, o valor passaria para R$ 14.059,52. Por fim, o montante pularia para R$ 17.589,34 se o investidor o deixasse guardado por cinco anos. Esses instrumentos são isentos de imposto de renda, assim como a poupança. O cálculo, para ser justo com o CDB, considera os títulos que pagam 85% do CDI, que seriam equivalentes a um CDB com juros de 100% do indexador.

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