No quarto trimestre de 2020, o lucro foi de R$ 5,7 bilhões, crescimento de 200,0% em relação ao 3T20. No ano, o lucro líquido foi de R$ 13,2 bilhões. O retorno sobre o patrimônio líquido registrou 15,18% e o retorno sobre o ativo médio alcançou 0,96%, crescimentos trimestrais de 0,98 p.p. e 0,07 p.p. respectivamente.
A margem financeira alcançou R$ 10,6 bilhões no quarto trimestre de 2020, aumento de 10,8% se comparado ao trimestre anterior, consequência do crescimento de 8,4% nas receitas das operações de crédito; e reduções de 7,6% nas despesas com recursos de clientes e de 3,2% nas despesas com recursos de instituições financeiras e oficiais.
No 4T20, as receitas provenientes das operações de crédito habitacionais totalizaram R$ 8,9 bilhões, aumento de 5,6% em relação ao 3T20. Essas receitas representam 51,8% do total das receitas de crédito. Destaca-se ainda o crescimento de 35,9% nas receitas com operações de crédito comercial pessoa jurídica, 6,0% em crédito rural e 5,6% em crédito comercial pessoa física.
As despesas de captação foram impactadas principalmente pelas reduções de 6,4% com as operações de poupança, 15,1% com CDB, 11,8% com operações compromissadas e 17,6% em depósitos judiciais. O comportamento dessas despesas reflete o forte crescimento nas linhas de menor custo aliado ao cenário atual da taxa básica de juros da economia.
As receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias totalizaram R$ 6,2 bilhões, crescimento de 1,5% quando comparado ao terceiro trimestre de 2020. Destaca-se no período o aumento de 5,4% em serviços de governo, 3,2% em cartões, 0,6% em crédito e 0,3% nas receitas com conta corrente.
As despesas de pessoal, que correspondem a 65,0% das despesas administrativas, apresentaram crescimento de 17,7% no trimestre, influenciadas, em parte, pelo PDV aberto em novembro de 2020. O programa resultou no desligamento de 2.113 empregados no exercício de 2020. Essa medida visa reforçar a estratégia da CAIXA de redução de custos e favorecer o equilíbrio do custeio de despesas de pessoal com uma economia estimada de R$ 412,4 milhões por ano.
O Índice de Basileia atingiu 17,62%, sendo superior em 7,37 p.p. ao mínimo exigido de 10,25%. O índice de capital principal totalizou 12,2%, enquanto o de nível I 12,5%, mantendo-se acima do mínimo regulatório de 6,75% para o de capital principal, e 8,25% para o de capital nível I.
Carteira de crédito tem saldo de R$ 787 bilhões
A carteira de crédito ampla da CAIXA fechou com saldo de R$ 787,4 bilhões em dezembro de 2020. O aumento de 12,4% nas contratações de crédito impulsionou o crescimento de 13,5% no saldo da carteira em relação a 2019, influenciado principalmente pelo crescimento de 9,8% em habitação, 7,7% em saneamento e infraestrutura, 10,5% em crédito comercial pessoa física, 83,7% em crédito comercial pessoa jurídica, impactado pelas contratações de crédito destinadas a micro e pequena empresas, e 43,0% no rural.
Somente no quarto trimestre, a CAIXA contratou R$ 112,6 bilhões em crédito, valor 10,0% superior ao quarto trimestre de 2019.
Participação da Caixa no crédito imobiliário atinge 68,8%
A CAIXA é a líder da contratação com recursos SBPE, e o saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 9,8% em 12 meses e chegou a R$ 510,6 bilhões em dezembro de 2020, dos quais R$ 317,7 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$ 193,0 bilhões com recursos SBPE. A CAIXA detém a liderança do mercado habitacional com 68,8% de participação.
Em outubro de 2020, a CAIXA disponibilizou a todos os clientes a possibilidade de contratar seu financiamento habitacional de forma digital. Por meio do app Habitação CAIXA, o usuário tem acesso a um serviço interativo, que abrange todas as fases do financiamento, desde o cadastro até a aprovação, trazendo mais agilidade e segurança ao financiamento habitacional.
Durante o ano de 2020, os Programas Minha Casa Minha Vida e Casa Verde e Amarela contrataram R$ 59,3 bilhões, o equivalente a 353,3 mil novas unidades habitacionais. Somente para o Programa Casa Verde e Amarela foram disponibilizados R$ 20,4 bilhões a mais de 129,5 mil unidades habitacionais.
Foto: Agência Brasil
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