O ciclo de alta da Selic (juros b\u00e1sicos da economia), que chegou ao fim na noite de ontem, 21, quando o Copom resolveu manter a taxa b\u00e1sica em 13,75%, encareceu o cr\u00e9dito em 32% para pessoas f\u00edsicas e 45% para empresas, segundo a Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac).<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Embora as eleva\u00e7\u00f5es mais recentes tenham tido impacto pequeno nos financiamentos e empr\u00e9stimos, o saldo final \u00e9 consider\u00e1vel ap\u00f3s um ano e meio de reajustes cont\u00ednuos.<\/p>\n\n\n\n
De mar\u00e7o de 2021 a setembro deste ano, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central elevou a Selic de 2% para 13,75% ao ano. Em alguns casos, o impacto acumulado elevou o valor final dos financiamentos em montantes superiores a R$ 10 mil, segundo a Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac).<\/p>\n\n\n\n
Segundo a Anefac, o juro m\u00e9dio para as pessoas f\u00edsicas passou de 92,59%, no in\u00edcio de 2021, para 122,65% ao ano agora. Para as pessoas jur\u00eddicas, a taxa m\u00e9dia saiu de 41,2% para 59,92% ao ano. Isso representa encarecimento de 32,44% nas taxas anuais para pessoas f\u00edsicas e de 45,44% para empresas.<\/p>\n\n\n\n
Simula\u00e7\u00f5es<\/p>\n\n\n\n
A Anefac fez simula\u00e7\u00f5es para medir o impacto da alta da Selic em um ano e meio. No financiamento de uma geladeira de R$ 1,5 mil em 12 presta\u00e7\u00f5es, o comprador desembolsa R$ 6,97 a mais por presta\u00e7\u00e3o e R$ 83,67 a mais no valor final com a taxa Selic atual. O cliente que entra no cheque especial em R$ 1 mil por 20 dias paga R$ 6,47 a mais.<\/p>\n\n\n\n
Na utiliza\u00e7\u00e3o de R$ 3 mil do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito por 30 dias, o cliente gasta R$ 93,30 a mais. Um empr\u00e9stimo pessoal de R$ 5 mil por 12 meses cobra R$ 29,69 a mais por presta\u00e7\u00e3o e R$ 356,22 a mais ap\u00f3s o pagamento da \u00faltima parcela.<\/p>\n\n\n\n
Um empr\u00e9stimo de R$ 500 em 12 meses numa financeira sai R$ 3,70 mais caro por presta\u00e7\u00e3o e R$ 44,42 mais caro no total. No financiamento de um autom\u00f3vel de R$ 40 mil por 60 meses, o comprador pagar\u00e1 R$ 218,46 a mais por parcela e R$ 13.107,83 a mais no total da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s pessoas jur\u00eddicas, as empresas pagam R$ 1.437,03 a mais por um empr\u00e9stimo de capital de giro de R$ 50 mil por 90 dias, R$ 539,21 pelo desconto de R$ 20 mil em duplicatas por 90 dias e R$ 94,67 a mais pela utiliza\u00e7\u00e3o de conta garantida no valor de R$ 10 mil por 20 dias.<\/p>\n\n\n\n
Poupan\u00e7a<\/p>\n\n\n\n
A Anefac tamb\u00e9m produziu uma simula\u00e7\u00e3o sobre o impacto da nova taxa Selic sobre os rendimentos da poupan\u00e7a. Com a taxa de 13,75% ao ano, a caderneta s\u00f3 rende mais que os fundos de investimento quando o prazo da aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 curto e a taxa de administra\u00e7\u00e3o cobrada pelos fundos \u00e9 alta.<\/p>\n\n\n\n
Segundo as simula\u00e7\u00f5es, a poupan\u00e7a rende mais que os fundos em apenas um cen\u00e1rio, com aplica\u00e7\u00e3o de at\u00e9 um ano em rela\u00e7\u00e3o a fundos com taxa de 3% ao ano. Quando o fundo tem taxa de administra\u00e7\u00e3o de 2,5% ao ano, a poupan\u00e7a rende o mesmo somente quando o dinheiro ficar aplicado por at\u00e9 seis meses.<\/p>\n\n\n\n
A vantagem dos fundos ocorre mesmo com a cobran\u00e7a de Imposto de Renda e de taxa de administra\u00e7\u00e3o. Isso porque a poupan\u00e7a, apesar de ser isenta de tributos, rende apenas 6,17% ao ano (0,5% ao m\u00eas) mais a Taxa Referencial (TR), que aumenta quando a Selic sobe. Esse rendimento da poupan\u00e7a \u00e9 aplicado quando a Selic est\u00e1 acima de 8,5% ao ano, o que ocorre desde dezembro de 2021.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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