O acesso da popula\u00e7\u00e3o ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) cresceu nos \u00faltimos tr\u00eas anos, com 261 milh\u00f5es de novas contas, atingindo a marca de 96% dos adultos (mais de 15 anos) com algum relacionamento banc\u00e1rio. Em 2017, esse percentual era de 86,5%. Foram 14 milh\u00f5es de cidad\u00e3os inclu\u00eddos no SFN s\u00f3 no ano passado, de acordo com Segundo Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira, publica\u00e7\u00e3o trienal divulgada hoje (11) pelo Banco Central (BC).<\/p>\n
De acordo com o BC, entre 2018 e 2020, houve grande diversifica\u00e7\u00e3o nos tipos de institui\u00e7\u00f5es utilizadas pela popula\u00e7\u00e3o, com aumento expressivo da participa\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es de pagamentos (IPs). O n\u00famero de relacionamentos nas IPs apresentou crescimento de 179%, enquanto, considerando todo o SFN, o crescimento foi de 49%.<\/p>\n
Segundo o BC, isso evidencia o crescimento da demanda por canais de relacionamento digitais. \u201cMesmo as faixas de renda mais baixas t\u00eam procurado cada vez mais relacionamentos com IPs, que se concentram bastante na oferta de servi\u00e7os financeiros digitais. Essas faixas tamb\u00e9m adotaram de forma crescente o Pix nos primeiros meses ap\u00f3s sua implementa\u00e7\u00e3o. A migra\u00e7\u00e3o para o digital ocorre mesmo em um cen\u00e1rio em que a renda se configura como principal entrave do brasileiro no acesso \u00e0 internet e a meios de pagamento digitais\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n
As institui\u00e7\u00f5es e pagamento s\u00e3o empresas que viabilizam servi\u00e7os de compra e venda e de movimenta\u00e7\u00e3o de recursos, mas sem a possibilidade de conceder empr\u00e9stimos ou financiamentos a seus clientes. Elas s\u00e3o classificadas de acordo com os servi\u00e7os prestados, como cart\u00f5es pr\u00e9-pagos, aplicativos de celular e tamb\u00e9m equipamentos de pagamento para empresas.<\/p>\n
Al\u00e9m dos bancos e IPs, o sistema financeiro tamb\u00e9m inclui cooperativas, institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e movimenta\u00e7\u00f5es no mercado de capitais.<\/p>\n
Aux\u00edlio emergencial
\nAl\u00e9m da diversifica\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es, em 2020, o aux\u00edlio emergencial acelerou a inclus\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o, quando levou \u00e0 abertura de milh\u00f5es de novas contas para o recebimento do benef\u00edcio. O per\u00edodo mais forte de expans\u00e3o no ano passado aconteceu entre os meses de maio e julho, in\u00edcio do pagamento do aux\u00edlio, quando quase dez milh\u00f5es de pessoas acessaram pela primeira vez o sistema financeiro.<\/p>\n
\u201cEntre os benefici\u00e1rios do aux\u00edlio pago ao longo de 2020 [68 milh\u00f5es], praticamente a totalidade passou a ter um relacionamento com o SFN (97%), um avan\u00e7o importante em compara\u00e7\u00e3o com o ano anterior, quando 81,8% possu\u00edam uma conta em institui\u00e7\u00e3o financeira. Mesmo entre os benefici\u00e1rios do aux\u00edlio oriundos do Bolsa Fam\u00edlia, a propor\u00e7\u00e3o de pessoas com relacionamento subiu de 75,1% para 89,6%\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n
Segundo o BC, dos quase 80 milh\u00f5es de relacionamentos criados em 2020 para esse p\u00fablico, cerca de 30 milh\u00f5es de contas foram criadas na Caixa, institui\u00e7\u00e3o pagadora do benef\u00edcio. Essas novas contas, por\u00e9m, incluem pessoas que j\u00e1 possu\u00edam algum relacionamento anterior com o sistema financeiro.<\/p>\n
De acordo com o BC, percebe-se ainda que a diversifica\u00e7\u00e3o de institui\u00e7\u00f5es e busca de canais de acesso remoto durante a pandemia tamb\u00e9m ocorreu no segmento de baixa renda. O relat\u00f3rio aponta que 30,9% da popula\u00e7\u00e3o do Cadastro \u00danico, que re\u00fane benefici\u00e1rios de programas sociais do governo, possu\u00eda conta em institui\u00e7\u00e3o de pagamento em 2020, contra 9,4% em 2018.<\/p>\n
Canais digitais
\nAo longo dos \u00faltimos tr\u00eas anos, houve queda na quantidade de ag\u00eancias, enquanto observou-se expans\u00e3o no n\u00famero de postos de atendimento e de correspondentes banc\u00e1rios. Da mesma forma, os canais digitais de acesso continuam sendo amplamente utilizados.<\/p>\n
Em 2019, houve queda de 14% no n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es pelo internet banking, ao mesmo tempo em que transa\u00e7\u00f5es realizadas por meio de telefones celulares (smartphones) aumentaram em 56% no per\u00edodo de 2018 a 2020. \u201cEssa tend\u00eancia evidencia que a popula\u00e7\u00e3o, principalmente a parcela mais jovem, est\u00e1 cada vez mais conectada ao sistema financeiro pelos celulares, utilizando os aplicativos para realizar suas transa\u00e7\u00f5es\u201d, explicou o BC.<\/p>\n
O Brasil continua a ter pelo menos um canal de atendimento em todos os munic\u00edpios. Em 2020, 408 munic\u00edpios eram atendidos apenas por correspondentes. A queda na quantidade de ag\u00eancias \u00e9 observada para todas as faixas, por\u00e9m \u00e9 menos acentuada nos munic\u00edpios menores, de at\u00e9 200 mil habitantes. Por outro lado, houve aumento expressivo, de quase 20%, na quantidade de correspondentes em munic\u00edpios com at\u00e9 10 mil habitantes e varia\u00e7\u00e3o positiva no n\u00famero de postos de atendimento e correspondentes para todas as faixas de tamanho dos munic\u00edpios.<\/p>\n
Desigualdade no cr\u00e9dito
\nQuanto ao uso de produtos e servi\u00e7os, no \u00faltimo tri\u00eanio houve leve crescimento da popula\u00e7\u00e3o com alguma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, passando de 44% para 49% entre 2017 e 2020. De acordo com o BC, analisado pela \u00f3tica da renda, o uso do cr\u00e9dito \u00e9 um aspecto importante da cidadania financeira e reflete a desigualdade do pa\u00eds, tendo os 50% da popula\u00e7\u00e3o de renda mais baixa aproximadamente 12% do saldo da carteira de cr\u00e9dito em 2020.<\/p>\n
A carteira de cr\u00e9dito per capita cresceu entre 2018 e 2020 em todas as faixas de renda, sendo um crescimento de 23% para as faixas que representam renda baixa e renda alta, e de 26% para a faixa de renda m\u00e9dia.<\/p>\n
Ao final de 2020, o saldo de cr\u00e9dito era de R$ 258 bilh\u00f5es para a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda e de R$ 914 bilh\u00f5es para a popula\u00e7\u00e3o de renda m\u00e9dia. O saldo de cr\u00e9dito acumulado pelos 10% da popula\u00e7\u00e3o de renda alta foi de aproximadamente R$ 1 trilh\u00e3o, cerca de quatro vezes a carteira da faixa de menor renda, sendo que o saldo do estrato de 1% com renda mais alta foi de R$ 396 bilh\u00f5es.<\/p>\n
J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 carteira de cr\u00e9dito, observa-se que, para a popula\u00e7\u00e3o de baixa renda, as modalidades de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 vista e de cart\u00e3o de cr\u00e9dito parcelado e rotativo somam os maiores volumes. Para a por\u00e7\u00e3o de renda mais alta, nota-se que o volume do cr\u00e9dito consignado \u00e9 pequeno e que a modalidade rural e agroindustrial se sobressai.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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