O interesse dos brasileiros pela educa\u00e7\u00e3o financeira est\u00e1 se tornando cada vez maior. N\u00e3o \u00e0 toa, o setor de finan\u00e7as foi o que mais gerou engajamento no Instagram em 2020, de acordo com a plataforma de gerenciamento de redes sociais mLabs. Por\u00e9m, em meio ao mar de conte\u00fado, educadores destacam a import\u00e2ncia de duas a\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas para uma vida tranquila: quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas e montagem de reserva de emerg\u00eancia.<\/p>\n
Os benef\u00edcios s\u00e3o \u00f3bvios. Ter o nome sujo cria restri\u00e7\u00f5es para sua vida financeira, enquanto a falta de uma reserva de emerg\u00eancia pode pesar caso haja imprevistos. As vantagens tornaram-se ainda mais evidentes com a pandemia, que afetou as finan\u00e7as de milh\u00f5es de fam\u00edlias, principalmente aquelas que n\u00e3o possu\u00edam recursos guardados. Por isso, profissionais d\u00e3o dicas de como se organizar para cumprir essas duas metas fundamentais.<\/p>\n
Para limpar o nome, o primeiro passo \u00e9 identificar todas as d\u00edvidas, como recomenda o educador financeiro Marcelo Ferreira. \u201cReconhecer que est\u00e1 endividado e ter vontade de mudar essa situa\u00e7\u00e3o j\u00e1 \u00e9 um avan\u00e7o. Agora, \u00e9 preciso listar as d\u00edvidas, de prefer\u00eancia ordenando-as da mais cara para a mais barata, para conhecer sua real situa\u00e7\u00e3o\u201d, diz ele.<\/p>\n
Em seguida, \u00e9 preciso fazer um \u201craio-x\u201d de sua situa\u00e7\u00e3o financeira. Anote quais s\u00e3o seus ganhos e seus gastos recorrentes, o que pode ser cortado do or\u00e7amento e quanto \u00e9 poss\u00edvel separar mensalmente para quitar o d\u00e9bito. \u201cColocando no papel item por item, voc\u00ea ter\u00e1 clareza do que pode ser feito. \u00c9 preciso identificar o seu limite para saber quais compromissos voc\u00ea pode cumprir\u201d, afirma Roger Oliveira, vice-presidente da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) na Bahia.<\/p>\n
Ter um limite \u00e9 fundamental para o pr\u00f3ximo passo: a negocia\u00e7\u00e3o. A gerente da Serasa, Haila Ismerin, cita a import\u00e2ncia de saber quais acordos voc\u00ea pode cumprir ao negociar uma d\u00edvida. \u201cN\u00e3o existe d\u00edvida imposs\u00edvel de ser negociada, mas \u00e9 preciso saber exatamente quantas voc\u00ea pode pagar e qual valor mensal pode ser destinado para quit\u00e1-las. N\u00e3o adianta assumir um compromisso e cumprir apenas um m\u00eas\u201d.<\/p>\n
\u00c9 importante, ainda, pensar em quais argumentos os credores podem trazer e mostrar a eles sua real situa\u00e7\u00e3o. \u201cAs propostas dos credores est\u00e3o dentro dos objetivos deles e nem sempre s\u00e3o as melhores para nossa realidade. \u00c0s vezes as pessoas aceitam um acordo sem saber se as parcelas cabem no bolso, e \u00e9 nessa hora que acabam se enrolando\u201d, explica Roger Oliveira.<\/p>\n
Lembre-se que, apesar de parecerem grandes demais para serem pagas, as d\u00edvidas podem ser reduzidas e caber no bolso ap\u00f3s a negocia\u00e7\u00e3o. Haila cita que o Serasa Limpa Nome, servi\u00e7o de negocia\u00e7\u00e3o do Serasa, oferece acordos com at\u00e9 90% de desconto nas d\u00edvidas e pode ser acessado digitalmente. Al\u00e9m disso, a empresa oferece conte\u00fados de educa\u00e7\u00e3o financeira no portal Serasa Ensina. Marcelo lembra, ainda, da import\u00e2ncia de confirmar que os credores retiraram o seu nome do servi\u00e7o de restri\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito ap\u00f3s a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida. Para isso, \u00e9 poss\u00edvel consultar diretamente a empresa com a qual o acordo foi fechado ou os \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito, como o SPC e a Serasa.<\/p>\n
Hora de emerg\u00eancia<\/p>\n
Ap\u00f3s quitar as d\u00edvidas, montar uma reserva de emerg\u00eancia \u00e9 o pr\u00f3ximo passo para a tranquilidade nas finan\u00e7as. \u201cComo o pr\u00f3prio nome indica, \u00e9 uma reserva financeira totalmente destinada a um momento emergencial, como um acidente de carro, perda de emprego e poss\u00edveis necessidades de sa\u00fade. Esse recurso \u00e9 o que garante que a pessoa ter\u00e1 seguran\u00e7a e tranquilidade para quitar suas necessidades urgentes\u201d, explica Vinicius Assis, s\u00f3cio do escrit\u00f3rio de investimentos Onix Capital.<\/p>\n
O isolamento social, por exemplo, pegou de surpresa milhares de trabalhadores que precisaram suspender suas atividades de uma hora para outra. Aqueles que contavam com um fundo para seguran\u00e7a conseguiram passar alguns meses com mais tranquilidade para planejar o futuro, o que deixou claro o peso da reserva de emerg\u00eancia na vida financeira.<\/p>\n
O valor da reserva deve levar em conta seu custo de vida. Por isso, \u00e9 preciso conhecer todos os seus gastos, levando em conta o or\u00e7amento de pelo menos 90 dias. O c\u00e1lculo s\u00f3 depende do n\u00edvel de estabilidade que voc\u00ea deseja, sendo recomend\u00e1vel que a reserva seja de pelo menos 3 vezes o seu gasto mensal m\u00e9dio, para garantir um trimestre de respiro.<\/p>\n
\u201cPara pessoas com estabilidade financeira, que tenham um sal\u00e1rio definido, tr\u00eas vezes o gasto mensal j\u00e1 \u00e9 o suficiente. J\u00e1 para pessoas no outro extremo, como profissionais aut\u00f4nomos que n\u00e3o possuem um sal\u00e1rio fixo, o ideal \u00e9 ter pelo menos o valor de 12 meses, para ter garantia caso ocorra uma situa\u00e7\u00e3o mais s\u00e9ria\u201d, afirma Marcelo Ferreira.<\/p>\n
Definida a meta, \u00e9 preciso encontrar um espa\u00e7o no or\u00e7amento mensal para montar sua reserva. Roger Oliveira destaca a import\u00e2ncia de n\u00e3o deixar seu custo de vida consumir todos os ganhos, separando pelo menos 10% da renda para uma reserva de emerg\u00eancia e outros investimentos. Sobre aplica\u00e7\u00f5es financeiras para a reserva, Vinicius Assis destaca que o foco deve ser a estabilidade, com prioridade para aquelas com baixo risco e que possam ser sacadas o mais r\u00e1pido poss\u00edvel. \u201cDeve-se buscar ativos de maior seguran\u00e7a e liquidez (capacidade de sacar). Tesouro Selic, CDB\u2019s de grandes bancos com liquidez imediata e fundos de renda fixa p\u00f3s-fixados s\u00e3o bons exemplos\u201d, diz ele. Contas digitais que rendam pelo menos 100% do CDI tamb\u00e9m s\u00e3o boas op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Roger Oliveira lembra, ainda, da educa\u00e7\u00e3o financeira como ponto-chave para a vida tranquila, e destaca a import\u00e2ncia de manter h\u00e1bitos de organiza\u00e7\u00e3o de seu dinheiro. \u201cAs finan\u00e7as interferem em todos os aspectos de nossa rotina, e educar-se sobre elas \u00e9 uma forma de ter uma vida sustent\u00e1vel\u201d.<\/p>\n
Foto: divulga\u00e7\u00e3o<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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