ENTREVISTA COM RENAN MAXIMIANO ESPECIALISTA DA SERASA FALANDO SOBRE O ENDIVIDAMENTO DOS BAIANOS

Bahia Econômica - A Bahia chegou a mais de cinco milhões de inadimplentes. Quais os gastos que estão levando mais os baianos a terem problemas de dívidas?

Renan Maximiano - As principais dívidas estão concentrados nos bancos e crédito. Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa, de setembro, na Bahia os bancos e cartões de crédito lideram as pendências, com 31,8% do total, seguidos pelas instituições financeiras (24,4%) e pelo varejo (14,2%).

Esse peso do cartão e do crédito costuma refletir o uso dessas ferramentas para cobrir despesas do dia a dia, como contas correntes, especialmente num cenário de custo de vida pressionado. O Mapa de Crédito da Serasa, lançado em julho desse ano revela que 30% dos brasileiros utilizam o cartão de crédito para pagamento do dia a dia. Quando o cartão é usado como uma extensão da renda e/ou não é pago integralmente, os juros do rotativo, dos mais altos do mercado, fazem a dívida crescer rapidamente.

Bahia Econômica - Quais as novidades a Serasa tem nesse feirão?

Renan Maximiano - Esta é a maior edição do Feirão Limpa Nome já realizada. A campanha, que vai de 3 de novembro de 2026 a 6 de dezembro de 2027, reúne mais de 3.300 empresas parceiras e mais de 750 milhões de ofertas, volume 14% maior que o do mesmo período do ano passado, com descontos que podem chegar a 99%, além da possibilidade de descontos adicionais por meio de cupons exclusivos para negociações realizadas pelo aplicativo da Serasa. O consumidor pode negociar pelos canais digitais, site, aplicativo e WhatsApp oficial da Serasa, com pagamento facilitado, inclusive via Pix, ou presencialmente, de forma gratuita, em mais de 7 mil agências dos Correios em todo o país, o que amplia o acesso do baiano às oportunidades de negociação. Como referência da dimensão da iniciativa, a edição anterior resultou em mais de 10 milhões de acordos fechados no Brasil.

Bahia Econômica - O quanto a taxa Selic estando acima dos 10% (uma das maiores do mundo) tem impactado nesse endividamento da população?

Renan Maximiano - É importante compreender que a inadimplência é um fenômeno macroeconômico, resultado da combinação de diversos fatores, e não de uma causa isolada. Entre eles, estão a inflação, o aumento do custo de vida, o mercado de trabalho e o uso do crédito sem planejamento. Os juros influenciam, mas atuam ao lado desses outros fatores, pressionando o orçamento das famílias e dificultando tanto honrar os compromissos em dia quanto quitar as dívidas já existentes. Justamente por ser um cenário influenciado por múltiplos fatores, o caminho mais eficaz para o consumidor preservar o equilíbrio financeiro está no que ele pode controlar: o uso consciente do crédito, o planejamento do orçamento e a negociação de dívidas de forma preventiva, priorizando sempre as mais caras.

Bahia Econômica - Quais dicas a Serasa tem para a utilização da primeira parcela do décimo terceiro salário?

Renan Maximiano - A chegada do décimo terceiro é um bom momento para colocar a educação financeira em prática, usando o valor de forma planejada em vez de impulsiva. O primeiro passo é fazer um balanço das finanças e destinar parte desse dinheiro à quitação ou negociação de dívidas, começando pelas mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, que têm os juros mais altos e, por isso, geram mais economia quando reduzidas. Em seguida, vale reservar uma parte para as despesas sazonais do início do ano, como IPTU, IPVA e material escolar, que costumam pressionar o orçamento, e, se houver margem, começar ou reforçar uma reserva de emergência. O consumo e os presentes de fim de ano devem vir depois de garantir esses compromissos. No fim, a melhor forma de aproveitar o décimo terceiro é enxergá-lo não como uma renda extra para gastar, mas como uma oportunidade de reorganizar a vida financeira, um hábito que a educação financeira ajuda a construir ao longo do tempo.

Bahia Econômica - Quem tem muitas dívidas e não pode pagar todas, quais são as prioritárias?

Renan Maximiano - A prioridade deve ser definida por dois critérios: o custo da dívida e a essencialidade do que ela garante. Em primeiro lugar, vale priorizar as dívidas com os juros mais altos, como as do cartão de crédito e do cheque especial, porque são as que crescem mais rápido e mais pesam no orçamento ao longo do tempo. Em paralelo, é importante manter em dia as contas ligadas a serviços essenciais, como água, luz e moradia, cuja falta de pagamento compromete o dia a dia e pode gerar custos extras, como o corte do serviço. A orientação é listar todas as dívidas, com valores, juros e prazos, para ter clareza do quadro, e, então, negociar priorizando as mais caras, sempre escolhendo acordos cujas parcelas caibam no orçamento. Iniciativas como o Serasa Limpa Nome ajudam a reunir as pendências e encontrar as melhores condições.