ENTREVISTA COM CLAYTON YASO, ESPECIALISTA EM COMPORTAMENTO FINANCEIRO

Bahia Econômica - Quais cuidados o empreendedor deve ter ao movimentar PixMEI de até R$5 mil ?

Clayton Yaso - Primeiro, um alerta de contexto muito importante: o Pix MEI ainda não está em funcionamento. Não há inscrições abertas nem recursos liberados, e o início está previsto para 2027. Então o primeiro cuidado é se preparar, não sair correndo atrás de link.

Quando o recurso existir, o cuidado central é o destino. O dinheiro é exclusivo para a atividade produtiva, e o uso em despesas pessoais é expressamente vedado. Por isso, vale separar o dinheiro do negócio do dinheiro de gastos pessoais, de preferência numa conta do CNPJ.

Também é importante lembrar que o recurso é a fundo perdido, mas não é “livre”: ele não precisa ser devolvido desde que as finalidades do programa sejam cumpridas. Descumprir as regras é o risco real. E, como ainda não foram divulgadas as regras de comprovação e liberação, quem recebe deve acompanhar o edital e guardar tudo.

Bahia Econômica - O que difere o PixMEI do pix normal?

Clayton Yaso - Pix é o meio de pagamento, que cai na hora, a qualquer dia e horário. O Pix MEI é um programa do governo, na forma de fomento produtivo não reembolsável, de até R$ 5 mil. O nome faz referência ao Pix, mas a forma de pagamento ainda não está definida. O que já se sabe:

Não é crédito: sem juros e sem devolução, desde que cumpridas as finalidades.

Não é para todos: ter CNPJ de MEI não garante o recebimento. Há prioridade para mulheres empreendedoras e para MEIs com faturamento anual de até R$ 40,5 mil.

Tem destino definido: máquinas, ferramentas, bancadas, equipamentos, insumos e adaptação de veículos de trabalho.

Ainda não tem canal: não há aplicativo nem cadastro disponíveis. O governo estuda um aplicativo, e as regras devem ser publicadas em edital até o fim de 2026.

Bahia Econômica - Como avaliar se uma compra ou investimento é realmente necessário para o negócio?

Clayton Yaso - Uma boa régua é a mesma do programa: isso aumenta minha capacidade de produzir, vender ou atender? Uma costureira com uma máquina nova produz mais. Uma manicure com ferramentas melhores atende melhor. Já o que só deixa o negócio “mais bonito” dificilmente é investimento.

Três testes simples:

Isso aumenta meu faturamento ou reduz meu custo? Se não faz nenhuma das duas coisas, o dinheiro do benefício não ajuda o negócio: é apenas um gasto.

Em quanto tempo esse investimento se paga, mesmo sem precisar devolver o dinheiro para o governo? Uma máquina de R$ 3 mil que gera R$ 500 a mais por mês se paga em seis meses. Isso dá para comparar, e este sim será um ganho para o empreendedor.

Estou comprando porque o negócio precisa ou porque o dinheiro apareceu? Dinheiro novo faz tudo parecer prioridade.

Vale orçar em mais de um fornecedor e buscar descontos. E, como o valor é limitado, é melhor um investimento certeiro do que cinco pequenos sem plano.

Bahia Econômica - Qual a importância de guardar notas fiscais, recibos e comprovantes das movimentações?

Clayton Yaso - Aqui a proposta já dá pista: o governo estuda um processo em que o MEI informa qual investimento pretende fazer e apresenta a nota fiscal da compra. O governo ainda precisa definir como será a comprovação dos gastos e quais documentos serão exigidos, mas a nota fiscal tende a ser o centro da história.

Como o dinheiro tem finalidade definida, a nota é o que prova que ele foi para o negócio. Sem ela, fica a palavra do empreendedor contra a regra do programa.

E a nota ajuda o próprio MEI: mostra quanto o negócio gastou, serve para calcular o retorno do investimento e protege em caso de defeito ou garantia. Um hábito simples resolve: pedir nota fiscal no nome do CNPJ, fotografar o comprovante na hora e guardar numa pasta. Aliás, o MEI já deve exigir nota fiscal em todas as compras para a sua atividade e guardar as notas de produtos e serviços.

Bahia Econômica - Como evitar decisões impulsivas ao receber um recurso destinado à atividade profissional?

Clayton Yaso - O melhor momento para decidir é antes de o dinheiro chegar. Como o programa só deve começar em 2027, há tempo de listar o que o negócio precisa, pesquisar preços e definir prioridades.

Quando o recurso entrar, vale um intervalo de segurança: deixar o dinheiro parado por alguns dias e só comprar o que já estava na lista. Se surgir uma “oportunidade imperdível” fora do plano, a pergunta é: eu já pensava nisso antes de o dinheiro chegar? Se não, o entusiasmo costuma passar em poucos dias, e o dinheiro continua lá.

Outro cuidado: não misturar contas. Dinheiro do negócio na conta pessoal vira dinheiro de todo mundo, e some rápido. Lembrando que o uso em despesa pessoal é justamente o que o programa veda, e pode comprometer o direito ao recurso.

Bahia Econômica - Quais cuidados tomar com mensagens, links e cobranças falsas relacionados à liberação do benefício?

Clayton Yaso - Esse é o ponto mais urgente, porque o golpe já circula antes de o benefício existir. O próprio governo alertou que qualquer mensagem anunciando pagamentos imediatos ou exigindo taxas é falsa. O programa não tem inscrições abertas nem liberação de recursos ainda.

O governo e o Sebrae informam que não cobram depósitos antecipados, taxas associativas, pagamentos para cadastramento de chave Pix ou qualquer taxa, depósito ou transferência para inscrição ou liberação.

Cuidados práticos:

Não clicar em links de pré-cadastro: não existe plataforma oficial recebendo solicitações.

Não informar dados pessoais ou bancários em páginas não oficiais.

Desconfiar de mensagens por WhatsApp, SMS e redes sociais que prometam liberação.

Consultar só os canais oficiais: o portal do MEMP (gov.br/memp), os canais do Sebrae e o 0800 570 0800.

E uma frase que resume: benefício de verdade não pede dinheiro antes de pagar.

Bahia Econômica - Como desenvolver hábitos financeiros que ajudem o empreendedor a tomar decisões mais conscientes?

Clayton Yaso - O começo é o mais simples e o mais ignorado: separar CPF de CNPJ. Sem isso, não dá para saber se o negócio dá lucro ou se está sendo sustentado pelo salário de casa.

Depois, três hábitos:

Anotar entradas e saídas toda semana. Pode ser planilha ou aplicativo, o que importa é a constância.

Definir uma retirada mensal, o “salário” do dono, e deixar o resto no negócio.

Formar uma reserva financeira para o negócio, mesmo pequena. Ela pode evitar que um imprevisto vire dívida.

Para quem tem dívidas, vale também verificar as pendências (Regularize e PGMEI) e acompanhar as medidas do Prospera MEI, como o perdão de débitos federais, que exige o pagamento regular das contribuições nos seis meses seguintes, e o Desenrola 3.0 para dívidas com bancos.

E o hábito que sustenta os outros: antes de gastar, perguntar “isso traz retorno financeiro ou só tira?”. Quem faz essa pergunta decide melhor, com ou sem Pix MEI.